{"id":27975,"date":"2025-05-16T00:02:23","date_gmt":"2025-05-15T22:02:23","guid":{"rendered":"https:\/\/borncity.com\/senioren\/?p=27975"},"modified":"2025-05-14T12:10:37","modified_gmt":"2025-05-14T10:10:37","slug":"versicherer-pleite-element-was-man-wissen-sollte","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/borncity.eu\/senioren\/2025\/05\/16\/versicherer-pleite-element-was-man-wissen-sollte\/","title":{"rendered":"Versicherer-Pleite (ELEMENT), was man wissen sollte"},"content":{"rendered":"

\"\"Ich stelle mal \"aus aktuellem Anlass\" einige Informationen zum Thema \"Versicherung ist pleite\" in einem Artikel zusammen. Anlass ist die Insolvenz der Element Insurance AG. F\u00fcr Versicherte stellt sich da die Frage, wie man reagieren sollte. Vor allem l\u00e4uft am 31. Mai 2025 die Frist zur Anmeldung von Forderungen beim Insolvenzverwalter ab.<\/p>\n

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Insolvenz der Element Insurance AG<\/h2>\n

\"\"Am 1. M\u00e4rz 2025 wurde \u00fcber den Schaden- und Unfallversicherer ELEMENT Insurance AG (ELEMENT) mit Sitz in Berlin das endg\u00fcltige Insolvenzverfahren durch das Amtsgericht Charlottenburg er\u00f6ffnet, wie man in dieser Meldung<\/a> des Bundesamts f\u00fcr Finanzaufsicht (BaFin) nachlesen kann.<\/p>\n

\u00dcberschuldung des Versicherers<\/h3>\n

Ursache f\u00fcr das vorl\u00e4ufige Insolvenzverfahrens ist die \u00dcberschuldung des Unternehmens. Diese hatte der Versicherer der BaFin am 20. Dezember 2024 gem\u00e4\u00df \u00a7 19 Insolvenzordnung (InsO) angezeigt, nachdem ihm zuvor kurzfristig der R\u00fcckversicherungsschutz gek\u00fcndigt worden war. Daraufhin hat die BaFin unverz\u00fcglich ein Neugesch\u00e4ftsverbot veranlasst.<\/p>\n

Zulassung seit 2017<\/h3>\n

ELEMENT hatte seit Oktober 2017 eine BaFin-Zulassung als Schaden- und Unfallversicherer.\u00a0Zu den Partnern geh\u00f6ren unter anderem folgende Versicherungsunternehmen:\u00a0Auto Protect, Asspario, die Bayerische, Direkt-As, Friday, Hepster, Manufaktur Augsburg, Panda und Schutzgarant. Die Bayerische, die in Kooperation mit ELEMENT Fahrradversicherungen angeboten hat, bietet betroffenen Kunden die Fortf\u00fchrung ihrer Vertr\u00e4ge an, jedoch zu h\u00f6heren Pr\u00e4mien.\u00a0<\/span><\/span><\/p>\n

Gemessen an den verdienten Bruttobeitr\u00e4gen z\u00e4hlt ELEMENT zu den mittelgro\u00dfen Versicherern unter Aufsicht der BaFin. Zum Jahresanfang 2025 waren rund 320.000 Vertr\u00e4ge im Bestand, darunter insbesondere Unfallversicherungen, Haftpflichtversicherungen sowie Hausrat- und Wohngeb\u00e4udeversicherungen. Inzwischen ist diese Zahl niedriger, weil viele Versicherte bereits nach Anordnung des vorl\u00e4ufigen Insolvenzverfahrens ihre Vertr\u00e4ge gek\u00fcndigt haben.<\/p>\n

Versicherer pleite, was tun?<\/h2>\n

Die Er\u00f6ffnung des endg\u00fcltigen Insolvenzverfahrens hat weitreichende Konsequenzen f\u00fcr die Versicherten. Bestimmte Versorgungswerke f\u00fcr Zahn\u00e4rzte – das Versorgungswerk der Zahn\u00e4rztekammer Berlin (VZB) ist mit mehr als 80 Prozent an der ELEMENT-Versicherung beteiligt – stehen m\u00f6glicherweise vor dem Totalverlust der Mitgliederversorgung (siehe den Focus-Beitrag Zahn\u00e4rzteversicherung verzockt sich mit den Renten ihrer Mitglieder<\/a>).<\/p>\n

Das Problem: Im Fall einer Insolvenz eines Versorgungswerkes existiert keine staatliche Garantie, die f\u00fcr die eingezahlten Beitr\u00e4ge einsteht. Versorgungswerke unterliegen der Aufsicht der L\u00e4nder, es gibt keine \u00fcbergeordnete Finanzaufsicht wie die BaFin.<\/p>\n

Versicherungsvertr\u00e4ge enden<\/h3>\n

Die allermeisten Versicherungsvertr\u00e4ge (ausgenommen beispielsweise Pflichtversicherungen) wurden einen Monat nach der Er\u00f6ffnung des Insolvenzverfahrens, also am 1. April 2025 um 24:00 Uhr, beendet. Die Betroffenen\u00a0 sollten daher gepr\u00fcft haben, ob sie alternativen Versicherungsschutz ben\u00f6tigen.<\/p>\n

Ein Schaden, der vorher eintr\u00e4te, w\u00e4re zwar rechtlich noch gedeckt. Bereits zum jetzigen Zeitpunkt ist aber nicht garantiert, dass bis zum Vertragsende auftretende Sch\u00e4den vollst\u00e4ndig finanziell reguliert werden k\u00f6nnen.<\/p>\n

Problem White-Label-Versicherer<\/h3>\n

Manchmal wei\u00df man nicht, dass man von obigem Konkurs betroffen ist, da es sogenannte White-Label-Versicherer gibt. Die Bayerische geh\u00f6rt beispielsweise dazu, weil sie Fahrradversicherungen \u00fcber ELEMENTS vertrieben hat. Dazu hatte ich oben was geschrieben.<\/p>\n

Versicherte sollten ihre Vertragsunterlagen pr\u00fcfen, ob die ELEMENT als sogenannter White-Label-Versicherer involviert war. Bei White-Label-Versicherungen tritt h\u00e4ufig der Kooperationspartner und nicht der Versicherer, der das Risiko tr\u00e4gt, nach au\u00dfen hin als Ansprechpartner in Erscheinung. F\u00fcr viele Versicherte ist deshalb nicht sofort ersichtlich, dass letztlich die ELEMENT das Versicherungsunternehmen ist, bei dem sie versichert sind und das im Schadensfall leisten muss.<\/p>\n

Das raten BaFin und Verbraucherzentralen<\/h2>\n

Inzwischen gibt es einige Seiten, auf denen sich Versicherte \u00fcber die Probleme und die ggf. erforderlichen Schritte informieren k\u00f6nnen.<\/p>\n