Im Marktmittel bleiben 35\u00a0bis 45\u00a0Prozent des eingezahlten Geldes zun\u00e4chst beim Anbieter h\u00e4ngen.<\/strong>\u00a0In diesem Wert sind neben den maximalen Abschluss- und Verwaltungskosten auch gesonderte Sicherheitszuschl\u00e4ge f\u00fcr den Versicherungsschutz ber\u00fccksichtigt.<\/p><\/blockquote>\nMan kann sagen: Das Ganze ist ein Desaster f\u00fcr die Versicherten, nur die Anbieter machen mit den berechneten Kosten ihren Schnitt. Die mageren Zusatzrenten (bei typischen Riestervertr\u00e4gen in der Untersuchung betr\u00e4gt die mittlere Monatsrente 139 Euro, bei typischen R\u00fcrup-Vertr\u00e4gen sind es 153 Euro) m\u00fcssten bis zum Alter von 96 Jahren gezahlt werden, damit Kunden im Plus sind (also mehr gezahlt bekommen, als sie eingezahlt haben, wobei die reale Inflation – ist ja h\u00f6her als 2 % – nicht mal eingerechnet ist). Aber das Desaster war absehbar …<\/p>\n
R\u00fccksprung in die Anfangszeit<\/h2>\n
In den Jahren 2000\/2001 habe ich nat\u00fcrlich die Diskussion um die Riester-Rente verfolgt. Als Familienvater mit Frau und zwei Kindern wollte ich etwas f\u00fcr die Familie und die Rente tun. Als selbst\u00e4ndiger K\u00fcnstler musste ich, als ich mich etwas l\u00e4nger damit besch\u00e4ftigte, feststellen, dass Riester-Rente f\u00fcr mich gar nicht in Frage k\u00e4me (es h\u00e4tte die Zulagen nicht gegeben, weil ich nicht angestellt war). Also h\u00e4tte es R\u00fcrup-Rente als Vertrag werden m\u00fcssen – was ich aber nie mehr angegangen bin. Und das hatte einen guten Grund.<\/p>\n
Als die Diskussionen aufkamen, hatte ich bei der \u00f6rtlichen Sparkasse nachgefragt, was ich tun k\u00f6nne. Ich bekam einen Antrag f\u00fcr den Riester-Vertrag in die Hand gedr\u00fcckt mit der Bitte auszuf\u00fcllen und unterschrieben zur\u00fcck zu geben. Zuhause habe ich mich hingesetzt und den Antrag samt dem vielen Kleingedruckten gelesen. Dann griff ich mir Stift, Papier und einen Taschenrechner. Nach einigen Minuten kam ich zum Schluss, dass ich so um die 40 % der Einzahlungen \u00fcber die Laufzeit an Geb\u00fchren und\u00a0 Verwaltungskosten verliere und der Vertrag sehr \"mager\" ausf\u00fcllen m\u00fcsse.<\/p>\n
Ich bin nur Ingenieur, kein Versicherungsfachwirt. Daher ging mir im Kopf der Gedanke \"Bestimmt hast Du dich verrechnet, so eine Sauerei wird die Politik und die Versicherungswirtschaft dir doch niemals anbieten\" durch den Kopf – ich wei\u00df heute, ich war naiv. Ich habe also den Riester-Antrag ausgef\u00fcllt, unterschrieben und bin zur \u00f6rtlichen Filiale der Sparkasse gepilgert. Dort wurde ich mit \"ich h\u00e4tte noch ein paar Fragen\" vorstellig. Die Beraterin bat mich in einen abgetrennten Raum f\u00fcr Kundengespr\u00e4che.<\/p>\n
Als ich ihr meine Fragen herunter ratterte bekam sie gro\u00dfe Augen, konnte aber insbesondere nichts zu den Geb\u00fchren und Verwaltungskosten sagen. Auch wusste sie nicht ob f\u00fcr mich Riester oder R\u00fcrup in Frage k\u00e4me. \"Das hat die Verwaltung so aufgelegt, das ist dann auch gut und rechtm\u00e4\u00dfig\", lautete erinnerungsm\u00e4\u00dfig die Antwort. Nach dem unerquicklichen Gespr\u00e4ch griff ich mir ziemlich ver\u00e4rgert den bereits unterschriebenen Antrag, der auf dem Schreibtisch lag, und zerriss den vor den Augen der entsetzten Frau.<\/p>\n
Aber konnte es nicht doch noch was Gutes sein, und nur die \u00f6rtliche Sparkasse bzw. deren Personal war d\u00e4mlich? Die Sache mit meiner \"Rechnung\" nagte ja an mir. Zwei Wochen sp\u00e4ter war im ZDF wohl eine Wiso-Sendung zu Riester angek\u00fcndigt – es wurde ja in allen Zeitungen und im TV f\u00fcr Riester getrommelt. Die ZDF-Sendung empfang ich als \"einlullen\" – gewohnheitsm\u00e4\u00dfig wurde das Blaue vom Himmel von den Protagonisten versprochen. Aber am Ende des Beitrags hie\u00df es: \"Im Chat stehen jetzt Finanzexperten f\u00fcr Fragen der Zuschauer zur Verf\u00fcgung\".<\/p>\n
Also meine Gelegenheit: Zum Rechner gest\u00fcrmt, die ZDF-Internetseite aufgerufen und versucht, im Chat meine Fragen zu stellen. Man sah, welche Fragen von den Zuschauern einliefen. Aber ich musste feststellen, dass meine Fragen nach den Kosten und der Rendite der Riester-Vertr\u00e4ge und der Aussage \"ist das nicht ein gigantischer Beschiss, der gerade passiert\" nur kurz auftauchten, und dann sofort gel\u00f6scht wurden. Ich habe die Anfrage zwei, oder drei Mal im Chat gestellt.<\/p>\n
Ab diesem Zeitpunkt waren das ZDF und deren Wirtschaftsredaktionen, sowie Riester und R\u00fcrup als Privatrente f\u00fcr mich absolut verbrannt. Ich habe in den Jahren noch einige kleine Versicherungsvertr\u00e4ge zur Kapitalbildung f\u00fcr meine Frau und meine Kinder\u00a0 bei Versicherungsvereinen auf Gegenseitigkeit \u00a0(VVaG) und bei zwei ausl\u00e4ndischen Versicherungen abgeschlossen.<\/p>\n
Zwei Vertr\u00e4ge, ein Minivertrag bei der Sparkassen-Versicherung, sowie drei kleinere Vertr\u00e4ge bei Clerical Medical sind inzwischen vorzeitig gek\u00fcndigt, da die Kosten die Rendite komplett aufgefressen haben – ich bin beim R\u00fcckkaufwerk nur geringf\u00fcgig im Plus gewesen (mit einem leicht blauen Auge davon gekommen).\u00a0Waren zum Gl\u00fcck keine gro\u00dfen Summen, da ich die Eier auf viele K\u00f6rbe verteilt habe.<\/p>\n
Der Gro\u00dfteil der Vertr\u00e4ge bei Versicherungsvereinen auf Gegenseitigkeit und bei der britischen Standard Life steht gut da bzw. wurde bereits mit sehr ansehnlicher Rendite an\u00a0 meine Frau ausbezahlt – bzw. laufen noch und sehen erfreulich aus.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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Die Riester- und R\u00fcrup-Rente sollte eigentlich die M\u00f6glichkeit schaffen, dass Menschen in Deutschland sich eine Zusatzrente ansparen k\u00f6nnen. Inzwischen ist auch dem Letzten klar, dass die Politik hier eine Konstruktion geschaffen hat, die rein dem \"Sponsoring\" der Banken und Versicherungen diente. Hier ein kurzer \u00dcberblick, samt einer eigenen Erinnerung, was ich bei der Einf\u00fchrung erlebt und warum ich keinen der Vertr\u00e4ge abgeschlossen, sondern den bereits unterschriebenen Antrag vor den entsetzten Augen der Bankberaterin zerrissen habe.<\/p>\n